汽車后市場發(fā)展到今天，從洗車、保養(yǎng)、美容、二手車交易、維修……每一個平臺都涌現(xiàn)出了無數(shù)的O2O創(chuàng)業(yè)者，但是現(xiàn)實總是殘酷的，大量的創(chuàng)業(yè)者一股熱血涌入進(jìn)去沒多久就被拍倒在沙灘上。固然，在這股互聯(lián)網(wǎng)+大風(fēng)的吹拂下，還是涌現(xiàn)了不少優(yōu)秀的汽車后市場創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊，而且不斷有新的游戲介入者加入。

　　汽車互聯(lián)網(wǎng)金融作為汽車后市場很重要的一塊，眼下這場好戲才剛剛開始。從各條小路殺出來的選手正在開始匯集，他們將共同比賽這片新的天地。

　　一、C2C概括服務(wù)平臺模式

　　與許多二手車交易平臺同樣，汽車后市場的C2C平臺模式能直指用戶痛點而廣受歡迎。前不久估值過億且實現(xiàn)A輪融資的C2C汽車概括服務(wù)平臺——“我是車主”就得到了投資人與許多車主用戶的認(rèn)可，并漸漸受到業(yè)表里人士的關(guān)注。

　　開始，作為汽車概括服務(wù)平臺，“我是車主”鏈接了車主和汽車服務(wù)人員（如車險從業(yè)人員、汽修技術(shù)員等），沖破了傳統(tǒng)的車主與商家模式，從車主——商家（老板）——技術(shù)服務(wù)人員，到車主——技術(shù)人員，整個過程加倍開放透明，同時能讓車主和技術(shù)服務(wù)人員雙雙受益：前者獲得費用優(yōu)惠，服務(wù)加倍的享用，后者兼職解放收入更多。而“我是車主”采取的是競價機制，車主可以在心儀費用自助選定購買車險，省去了不必要的車險購買中介環(huán)節(jié)及成本，同時還能通過平臺代庖服務(wù)功效享用更多的快捷便當(dāng)服務(wù)。畢竟，對于車主們來說，車險理賠、車輛年審等等繁瑣的業(yè)務(wù)太過繁瑣，交由代庖服務(wù)專職人員代庖服務(wù)也是一件美事。

　　其次，“我是車主”提供了新的“索賠”辦理技巧，尤其是許多車主面對保險公司的種種刁難，總會被懷疑騙保，受到種種條款的限制，乃至要默認(rèn)定損金額與當(dāng)初承諾的金額相差甚遠(yuǎn)的結(jié)果。最后，即使確定要賠償，賠款到賬也是猴年馬月。當(dāng)“我是車主”把車主和職業(yè)的技術(shù)服務(wù)人員鏈接在一起之后，面對保險公司的不再是并非職業(yè)的車主本人，而是職業(yè)的技術(shù)服務(wù)人員。受雇于車主之后，他們不但能提供職業(yè)的技術(shù)支持，也不用兩全保險公司的利益，而且在許多時候能行使本身豐富的從業(yè)經(jīng)驗，為車主奪取合理合法合情的利益。

　　這樣一來，“我是車主”將激動保險公司業(yè)務(wù)員人員轉(zhuǎn)型，把過去大量的展業(yè)時間和人力成本轉(zhuǎn)化為為客戶提供專職服務(wù)，完全改變傳統(tǒng)保險公司過去“重業(yè)務(wù)、輕服務(wù)”的經(jīng)營方法，大大提升了客戶寫意度。尤其對于這些服務(wù)人員來說，他們能夠得到一份分外的收入，何樂而不為？可以預(yù)見的是，一大量專職為車主提供車險和車輛一體化服務(wù)的巨大服務(wù)群體將誕生。

　　不可否定，這種C2C的模式對于提升汽車保險業(yè)的服務(wù)水平具有很積極的作用，但是”我是車主”作為第三方服務(wù)平臺，其在未來的發(fā)展道路上也面臨著一定的挑戰(zhàn)。

　　挑戰(zhàn)一：服務(wù)的尺度化疑問。每個上門服務(wù)的保險人員所提供的服務(wù)水平都會雜亂不齊，給用戶的體驗也會造成千差萬別，這個疑問其實對于許多上門服務(wù)平臺來說都是他們共同面臨的一個疑問，作為第三方要想提供統(tǒng)一尺度化的服務(wù)實在是一項挑戰(zhàn)。

　　挑戰(zhàn)二：怎樣增強平臺對服務(wù)人員的監(jiān)控疑問。”我是車主”未來必須要對提供車險服務(wù)的第三方人員有一個更合理的監(jiān)控，而這個僅僅是通過客戶對服務(wù)的評價還是不夠的。惟有對上門服務(wù)人員具有更合理的監(jiān)管，才氣更好地提升用戶體驗。

　　二、汽車電商模式

　　以汽車之家、易車網(wǎng)為代表的媒體汽車電商平臺紛紛通過與汽車金融公司同盟率先推出了種種金融服務(wù)，汽車之家推出了分期購車，易車網(wǎng)則推出了買新車貸款、種種汽車保險、理財產(chǎn)品等。與此同時，眼下正有各類二手車交易平臺也在開始結(jié)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融，好比通過金融切入二手車電商的平安好車、優(yōu)信，人人車、車貓網(wǎng)剛實現(xiàn)融資也即將推出金融服務(wù)。

　　從用戶需求的角度來看，作為新車和二手車的交易平臺，通過線上購車的用戶當(dāng)中有相當(dāng)一片面用戶會有貸款的需求。尤其是少許經(jīng)濟實力并不是特別強的年輕人，汽車貸款和分期付款對于他們來說需求性相當(dāng)強。他們通過貸款、分期付一方面能夠拉動汽車的販賣，另一方面也能夠借此搶占整個汽車金融市場，推出種種汽車?yán)碡敭a(chǎn)品。別的，與保險公司同盟推出汽車保險也是順其天然，還能提升用戶購車體驗。

　　從流量入口的角度來看，易車網(wǎng)、汽車之家作為國內(nèi)兩大汽車媒體平臺，聚集了大量的汽車愛好者用戶，具有明顯的入口優(yōu)勢。這些平臺憑借著電商運營積累了大量忠實用戶和有效數(shù)據(jù)，其中新車用戶數(shù)據(jù)占比很大，與他們同盟的金融公司能夠憑借職業(yè)的數(shù)據(jù)剖析及線優(yōu)勢險評估對象，有效地將專車購車群體從平臺巨大的數(shù)據(jù)庫中挑選出來，為這類用戶群體提供更便捷的購車服務(wù)。

　　從申請汽車貸款的速率和審核條件來看，這類平臺往往都不用受到戶籍限制，也不需求不動產(chǎn)典質(zhì)，從申請到放款的速率會相對快，而且分期還款的時間也會相對長。過去汽車金融在國內(nèi)的發(fā)展速率一直相對遲鈍，最主要的一個原因即是因為汽車貸款的審核速率慢、而且獲準(zhǔn)的門檻相對低，銀行辦理時間長。而這類平臺所推出的互聯(lián)網(wǎng)汽車金融對于許多消費者來說，大大提升了用戶體驗。

　　但是汽車電商推出汽車金融服務(wù)同樣還是存在一定的不足。

　　不足一：汽車電商平臺固然是采取跟其余汽車金融公司同盟的方法，但仍舊是一種B2C的方法，消費者的選定余地會相對小。而且電商平臺的立場仍舊會更傾向于金融公司這邊，而不是消費者，這就免不了會造成用戶服務(wù)體驗上的不足。

　　不足二：汽車放貸的壞賬率相對來說相對高，電商平臺本身并不具有風(fēng)險掌控能力，完全依賴于與其同盟的公司，一旦壞賬率過高的話，這個對于電商平臺而言也會存在一定的風(fēng)險。